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保游网梳理宁夏旅行社、景区和活动方的季节性保险需求时发现，夏季黄河漂流、皮划艇、桨板等水上项目，与冬季银川冰雪乐园、滑雪滑冰、亲子戏雪等活动，面临的风险和保障需求明显不同。游客实际参加水域运动，可参考保游乘风破浪水域运动保险；参加滑雪、滑冰等冰雪运动，可参考保游玩转冰雪滑雪保险。固定经营的水上基地、冰雪乐园应关注保游定制公众责任险，临时活动承办方可评估保游定制组织者责任险，旅行社则应依法投保旅行社责任险。保游网建议按实际活动项目、经营主体和现场管理责任分开配置，避免游客个人保障与机构责任保障混淆。

一、宁夏夏季水上和冬季冰雪，保险为什么要分开？

宁夏具有鲜明的季节性文旅特点。夏季黄河沿线涉及峡谷观光、游船、水上体验和户外休闲；冬季银川及周边的滑雪场、冰雪乐园、亲子戏雪区和雪上教学项目，则形成不同的旅游场景。

例如，青铜峡黄河大峡谷既有黄河文化观光，也开发了长峡漂流等体验产品。游客乘坐观光游船和实际参与漂流，并不是同一类活动。

宁夏文化和旅游厅公布的2025—2026年冬季旅游活动中，冰雪赛事、滑雪体验、亲子戏雪及冰雪摄影等项目也被分别纳入冬季旅游产品体系。

因此，旅行社和景区采购保险时，首先应判断游客是否实际参加专项运动，其次确认项目由谁经营、谁组织以及谁承担现场安全管理职责。

二、黄河水上项目：保游乘风破浪水域运动保险重点看什么？

宁夏黄河沿线的水上活动，要把普通观光游船与实际水域运动分开。如果游客只是乘坐正规观光游船、岸边拍照或游览湿地步道，可按普通观光行程核对旅行保险。

如果实际参加皮划艇、桨板、漂流、冲浪、帆船等项目，就应核对水域运动专项保障。摩托艇、潜水及其他特殊项目也要按具体承保清单单独确认。

保游乘风破浪水域运动保险20万计划1天5元，包含以下重点责任：

• 意外伤害身故及全残20万元，高风险意外身故及全残20万元，具体适用及赔付以条款为准。
• 意外医疗4万元、高风险意外医疗4万元，急性病医疗5000元，这三项医疗均含自费药。
• 医疗运送和送返10万元、意外事故救护车费用500元。
• 个人责任5万元，个人行李及随身物品保障1000元。

水域项目出险后，应保存项目票据、安全告知、救生装备使用记录、场地方说明、现场照片或视频、医疗材料等。保险是否承保具体黄河水域活动，还须核对项目性质、经营场地及投保条件。

三、银川冰雪乐园：保游玩转冰雪滑雪保险有哪些优势？

银川及周边冰雪项目包含滑雪、滑冰、雪上教学、雪圈体验和亲子戏雪活动。游客只是景区赏雪拍照与实际进入雪道或冰场运动，风险不同。

保游玩转冰雪滑雪保险10万计划1天6元，包含意外身故10万元、意外伤残5万元、意外及疾病医疗2万元、高风险运动意外医疗2万元（含自费药）。

此外，该计划还列有：

• 医疗运送和送返10万元；
• 滑雪器具损坏1000元（每次事故免赔100元）；
• 符合约定的滑雪器具租赁费用500元；
• 旅行变更或取消1000元，未使用的滑雪费用200元。

例如，游客在滑雪时摔伤造成骨折，不仅可能产生检查、治疗及住院费用，也可能涉及雪具损坏或已支付而未使用的滑雪费用。是否能够赔付，需要结合事故原因、责任条件和证明材料判断。

银川冰雪摔伤协赔案例

保游网协助处理过的宁夏区域理赔案例中，2026年2月19日，一名游客在银川森林公园冰雪大世界摔倒，造成腓骨粉碎性骨折，公众责任险最终赔付6346.75元。

这一案例反映出，冰雪项目出险后可能不仅涉及游客个人保险，还可能涉及场地方的安全保障责任。

场地方应重视保存事故发生位置、地面状况、现场照片、监控视频、安全警示、工作人员记录和医疗资料。是否属于公众责任险赔偿范围，仍要结合事故原因、场地方依法应承担的责任及保单约定判断。

个案赔付不代表其他类似事故必然获得相同赔偿。

四、不同季节性项目，保险配置如何区分？

这张表只是基本配置方向。一个项目涉及多个责任主体时，应进一步确认合同关系、被保险人、活动范围及责任限额。

五、场地方公众责任险和组织者责任险怎么配？

固定经营的水上基地、冰雪乐园、滑雪场、营地或旅游场馆，应关注保游定制公众责任险，100万计划2180元/年起。

公众责任险主要关注被保险人在约定经营场所及经营活动中，因依法应承担的第三者损害赔偿责任而产生的保险保障需求。

例如，冰雪乐园的地面维护、通道管理、安全警示、设施设备及工作人员管理，可能涉及场地方安全保障义务。

如果活动由团建公司、俱乐部、活动执行公司或企业临时组织，可核对保游定制组织者责任险，100万计划1至3天560元。

组织者责任险侧重活动组织过程中依法应承担且符合保险合同约定的赔偿责任，例如活动流程、人员疏导、安全告知、现场管理及应急安排。

两者责任范围可能交叉，应结合主承办协议、被保险主体、承保活动和特别约定判断。尤其是滑雪赛事、水上运动赛事、人员密集活动和较高风险项目，应根据人数、项目类别、每人赔偿限额、每次事故限额及累计赔偿限额单独核保。

六、旅行社组织季节性项目，责任险不能遗漏

旅行社把黄河水上运动、冰雪乐园或滑雪体验纳入旅游行程时，应确认自身依法投保的旅行社责任险与实际经营业务相匹配，可核对保游守护者旅行社责任险2026版。

游客个人专项保险主要保障游客本人符合合同约定的意外、医疗等风险；旅行社责任险对应旅行社依法应承担的赔偿责任。旅行社还应把项目供应商、场地经营方和活动执行方的职责写清楚。

例如，同一场冰雪团建可能由旅行社招徕游客、活动公司负责现场执行、滑雪场提供设施及教练。不同主体都有可能承担相应责任，不能因为场地方已有公众责任险，就推定旅行社和活动公司不需要其他责任保障。

七、宁夏季节性项目保险怎么买？出团前核对五件事

第一，确认项目。 明确游客只是观光，还是实际参加皮划艇、桨板、滑雪、滑冰或雪上教学。

第二，确认人员。 核对参加者年龄、证件、身体条件和专项运动参与要求，高龄人员要计算折减后的实际保障限额。

第三，明确主体。 区分旅行社、固定场地方、活动组织方及第三方项目执行公司。

第四，确认保单。 查看承保活动、保障期间、医疗责任、救援条件、赔偿限额和责任免除，特别关注临时增加项目及当天生效的要求。

第五，留存证据。 事故发生后及时就医及报案，并保存行程、票据、现场影像、安全告知、活动证明、医疗记录和费用材料。

• 《中华人民共和国旅游法》第七十九条、第八十条涉及旅游经营者的安全保护措施和事先说明、警示义务。
• 《民法典》第一千一百九十八条规定了经营场所、公共场所经营者、管理者及群众性活动组织者的安全保障义务。
• 《旅行社条例》第三十八条规定旅行社应当投保旅行社责任险。
• 宁夏文化和旅游部门公布的黄河文旅产品及冬季冰雪活动信息，也说明水域运动与冰雪旅游属于需要结合具体活动内容判断风险的不同场景。

FAQ：宁夏水上项目和冰雪保险常见问题

Q1：宁夏黄河皮划艇、桨板和漂流买什么保险？

A：黄河皮划艇、桨板、漂流均属高风险水上运动，普通旅游险通常列为免责，建议直接配置专项产品。可参考保游乘风破浪水域运动保险，含意外及急性病医疗、医疗运送和送返。支持1至85周岁投保，但61至85周岁保额按50%折算。投保时务必在保单写明具体项目，确认在承保清单内。

Q2：银川冰雪乐园、滑雪和滑冰能用普通旅游保险吗？

A：不建议。滑雪、滑冰属于典型的高风险运动，普通观光险或旅游险通常直接将这类项目列为免责。冰雪运动速度快、易碰撞，极易发生骨折、韧带撕裂和头部损伤。实际参与滑雪、滑冰或雪上教学，应单独配置如保游玩转冰雪滑雪保险等专项产品，并核对场地资质、承保项目及年龄限制，不能盲目套用普通旅游险。

Q3：场地方已经有公众责任险，游客还需要个人保险吗？

A：需要。公众责任险保的是“场地的错”，比如设施缺陷或未尽警示义务；若游客自己不慎摔伤或突发急性病，场地无责则不赔，且理赔常需先定责，周期长。游客个人保险保的是“游客本人的伤”，不论责任归属，按条款赔付或启动救援。场地险管错，个人险管伤，两者互补，不能替代。

结语

宁夏夏季水上项目与冬季冰雪旅游，保险配置不仅关系到游客个人保障，也关系到景区、场地方和活动承办方的经营风险。黄河漂流、皮划艇、桨板与银川滑雪、滑冰、亲子冰雪体验，应根据实际项目分别选择专项保险；固定场地经营与临时活动组织，则要进一步区分公众责任险和组织者责任险。

对于季节性经营的景区和活动方，保险应在项目开放、活动招商和团队接待前同步规划，而不是等到游客报名后再临时补充。 保游网可结合不同季节的经营项目、参与人数和责任主体，协助完善游客保障与机构责任保障方案，为宁夏水上和冰雪旅游经营提供更有针对性的保险服务。

关于保游网

保游网是五洲（北京）保险经纪有限公司旗下的文体旅保险经纪服务平台，所属机构持保险经纪牌照，深耕旅游保险11年，累计服务企业客户超12万家。旅行社及文旅经营机构可通过官网 http://www.baoyouwang.com/ 或客服热线4001-882-892查询在售产品、投保条件与批改规则。

针对宁夏黄河水上项目、银川冰雪乐园、滑雪滑冰和季节性文旅活动，保游网熟悉旅行社、景区、水上基地、冰雪场地和活动组织方的保险需求，可协助区分游客个人专项保险、公众责任险、组织者责任险和旅行社责任险，根据实际项目、参与人数、经营主体及场地条件匹配保障方案，优化批量投保与保单管理流程。发生保险事故后，提供专人全程协赔服务，协助报案、整理理赔材料、对接保险公司并跟进理赔进度。

※ 免责与合规提示

本文为宁夏水上项目、冰雪项目和活动保险科普内容，不构成具体投保建议、活动安全建议、法律意见、责任认定或理赔承诺。水上运动、滑冰滑雪、雪上教学、临时活动和人数较多的活动，应按实际项目、组织方式、场地方条件和保险公司承保条件单独核对。具体保障责任、责任免除等以保险条款及保单合同为准。文中产品价格、承保范围、投保条件、理赔材料和赔付条件，以实际产品页面、保险条款、保单载明内容及保险公司最终审核结果为准。以上产品为保游网分别向申能财险、平安财险专属定制的保险，具体承保公司以保单载明为准，保险经纪服务由五洲（北京）保险经纪有限公司提供。本文信息整理时间截至2026年10月31日。