旅行社做研学业务，责任险不需要换一张新保单，但需要在原有基础上做配置上的调整。保游网在服务文体旅行业的过程中，经常被问到三个问题：保额要不要调高？附加险加哪些？随团的工作人员保不保？这篇文章把这三个问题说清楚。

建议调。不是因为研学有什么特殊风险，而是因为出事后赔偿金额可能更高。

两个原因。第一，法院对未成年人案件的判决标准更严格。同样的摔伤事故，成人团旅行社可能只担次要责任，学生团里法院会审查旅行社有没有针对未成年人采取额外保护措施，一旦认定管理疏漏，责任比例更高，赔偿金额随之增加。第二，研学团是群体性活动。常规团出事故通常涉及单个或少数游客，研学团一辆大巴上几十个学生，一旦发生交通事故或群体性食品安全事件，同时索赔的人数远多于常规团。

保额配置上，建议单人单次限额从常规团的50万调至150万，同时关注每次事故总限额是否匹配单团最大人数。如果一个研学团50个学生，每人限额150万，但每次事故总限额只有200万，一旦涉及多人伤亡，保额可能不够覆盖。

保游守护者旅行社责任险的单人单次限额可配置到150万，在保额层面，可根据旅行社实际承接的研学团规模和线路类型灵活调整。

基础责任险覆盖的是旅行社依法应承担的赔偿责任，但出险后还有一些衍生成本不在基础保障范围内。附加险的作用是补这些缺口。

旅行社做研学，有三项附加险建议重点关注。抚慰金保险，出险后对受伤学生或家属提供人道主义抚慰，每次事故每人限额2万元。学生受伤后家长情绪激动，一笔及时的抚慰金有助于在事故初期缓解对立情绪，为后续责任认定和赔偿协商争取空间。

扩展费用保险，覆盖事故处理过程中家长探望的往返交通食宿、旅行社工作人员赴现场处理的差旅、随行老人和未成年人的送返等费用。研学团出事后，旅行社负责人通常需要第一时间赶到现场，家长从外地赶来也需要协调，这些费用加起来不低。

紧急救援费用保险，覆盖因旅行社责任导致学生需要紧急医疗转运或遣返的费用。这项保障在承接山区研学、长途研学时实用价值较高，一次跨省医疗运送的费用可能高达数十万。

以上三项附加险在保游守护者旅行社责任险中均为可选项目，旅行社可根据实际承接的研学线路类型按需配置。

研学团出团时，除导游外通常还配有研学导师、跟团教官或兼职领队，人员配置比常规团更复杂。需要确认旅责险保单中的工作人员意外保障是否覆盖这些人员类型。

很多旅责险产品的工作人员保障默认只覆盖正式员工，兼职人员和外聘人员不在保障范围内。旅行社如果为研学团临时聘请了兼职导师或教官，投保时需逐项确认保障对象是否包含这些人员。

保游守护者旅行社责任险的工作人员意外保障明确覆盖兼职导游、司兼导等人员，与研学行业灵活用工的特点适配。